An toàn tài chính trước rủi ro:

Giúp một gia đình vượt qua giai đoạn khó khăn khi người có thu nhập chính (người trụ cột) trong gia đình không may xảy ra rủi ro. 

Mang lại sự hỗ trợ tài chính để khách hàng có thể yên tâm chữa trị khi không may bị tai nạn, mắc bệnh hiểm nghèo…

Tích lũy cho những kế hoạch trong tương lai:

BHNT còn là một công cụ tiết kiệm, đầu tư, giúp khách hàng tham gia bảo hiểm có thể tạo dựng một nguồn tiền đáng kể để:

Cho con theo học một trường đại học tốt ở trong hoặc ngoài nước,

Cho con một số vốn để vào đời,

Mua xe, mua nhà…,

Và vui hưởng cuộc sống an nhàn khi về hưu.

Ngoài ra, BHNT còn mang lại lợi ích xã hội to lớn:

- Tạo sự ổn định xã hội thông qua việc tạo sự an toàn tài chính;

- Giảm gánh nặng ngân sách quốc gia trong việc chăm lo người già và những người phụ thuộc khi người trụ cột qua đời;

- Tạo công ăn việc làm;

- Huy động vốn để đầu tư cho những dự án trung và dài hạn.

BHNT vừa có tính bảo vệ, vừa có tính tiết kiệm. 

Yếu tố bảo vệ khi chẳng may có rủi ro xảy ra chính là điểm khác biệt cơ bản giữa tham gia BHNT và gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, bất kể khách hàng đã tham gia bao lâu, đã nộp bao nhiêu phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả đầy đủ quyền lợi bảo hiểm theo quy định của hợp đồng. 

Ngân hàng chỉ có trách nhiệm với số tiền mà khách hàng đã gửi vào, dù có hay không có rủi ro xảy ra với khách hàng. 

Để bảo công bằng cho tất cả khách hàng tham gia bảo hiểm, đồng thời để BHNT không trở thành một công cụ đầu cơ trục lợi, có những trường hợp các công ty bảo hiểm buộc phải từ chối thanh toán quyền lợi bảo hiểm. Các trường hợp bị từ chối (nếu có) thường rơi vào các tình huống sau đây: 

Sự kiện bảo hiểm xảy ra trước khi hợp đồng hoặc sản phẩm bảo hiểm được công ty bảo hiểm chấp thuận, 

Hợp đồng hoặc sản phẩm bảo hiểm của khách hàng đã mất hiệu lực, 

Sự kiện xảy ra không thuộc phạm vi được bảo hiểm (khách hàng bị tử vong do bệnh, nhưng khách hàng tham gia bảo hiểm cho trường hợp tử vong do tai nạn…), 

Chưa thỏa yêu cầu theo quy tắc điều khoản sản phẩm để được thanh toán quyền lợi bảo hiểm (để khách hàng được thanh toán quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn khi được cơ quan chức năng xác nhận tỷ lệ thương tật từ 81% trở lên, trong khi tỷ lệ thương tật của khách hàng được xác định là 60%...), 

Sự kiện bảo hiểm xảy ra thuộc phạm vi loại trừ bảo hiểm theo quy tắc điều khoản sản phẩm (người được bảo hiểm tự tử trong vòng 24 tháng kể từ ngày hợp đồng được chấp thuận, hoặc người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình…), 

Bên mua bảo hiểm/Người được bảo hiểm đã cung cấp thông tin không trung thực và không đầy đủ.  

Thông thường, sản phẩm bảo hiểm và số tiền bảo hiểm phù hợp được xác định dựa trên các yếu tố quyết định sau:

Mục tiêu mà khách hàng dự tính thực hiện sau một khoảng thời gian xác định,

Số tiền tối thiểu mà khách hàng cần để thực hiện mục tiêu đó,

Khách hàng cần được bảo vệ trước những rủi ro nào, và

Khả năng tiết kiệm của khách hàng… 

Các chuyên gia tài chính cho rằng, để đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình, một người trụ cột nên được bảo hiểm với số tiền ít nhất 05 lần thu nhập hàng năm của mình.

Lý tưởng thì trong một gia đình thành viên nào cũng nên có BHNT. 

Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn tài chính, nên người đầu tiên nên tham gia bảo hiểm nhân thọ là người trụ cột (tức là người mang lại nguồn thu nhập chính cho gia đình). 

Trách nhiệm cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực cũng được quy định tại Khoản 2, Điều 18, Luật Kinh doanh Bảo hiểm. Đồng thời, Bộ Tài chính cũng quy định: Nếu Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người được bảo hiểm cung cấp thông tin không trung thực hoặc không đầy đủ mà nếu biết về những thông tin đó Công ty từ chối bảo hiểm hoặc nhận bảo hiểm với mức phí cao hơn, Công ty sẽ không chi trả quyền lợi bảo hiểm.

Bảo hiểm Xã hội và Bảo hiểm Y tế là những chính sách nằm trong hệ thống an sinh xã hội mà Nhà nước.

Tuy nhiên, quyền lợi, đối tượng tham gia, phạm vi bảo hiểm cũng như mức độ linh hoạt của những chính sách này chưa đáp ứng được nhu cầu của đại đa số người dân. BHNT chính là một giải pháp nhằm cung cấp thêm những dịch vụ bảo hiểm mà Bảo hiểm Xã hội/ Bảo hiểm Y tế chưa có, hoặc đã có nhưng chưa đáp ứng được. Đó cũng chính là lý do để bạn nên tham gia BHNT, cho dù bạn đã có hay chưa có Bảo hiểm Xã hội, Bảo hiểm Y tế.

Bảo Hiểm nhân thọ ngày nay rất phong phú và đa dạng, không những đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng cao của người dân mà còn giúp các doanh nghiệp thể hiện trách nhiệm cũng như 1 chính sách tốt để giữ chân nhân tài cho doanh nghiệp.

Sản phẩm, thời hạn bảo hiểm và mức phí sẽ do Doanh nghiệp lựa chọn cho phù hợp với mục đích và nhu cầu của Doanh nghiệp. 

Khách hàng có thể thay đổi Bên mua bảo hiểm và Người thụ hưởng vào bất cứ thời điểm nào, miễn là đáp ứng quy định của Luật pháp và công ty bảo hiểm tại thời điểm yêu cầu thay đổi. 

Nhưng khách hàng không thể thay đổi Người được bảo hiểm. Bởi vì Người được bảo hiểm là cá nhân được công ty chấp thuận bảo hiểm. Sản phẩm bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, phí bảo hiểm cũng như các điều kiện khác (nếu có) đều được thẩm định và chấp thuận trên cơ sở thông tin về tuổi, sức khỏe, nghề nghiệp của chính người này. 

Quy tắc điều khoản sản phẩm cũng có những quy định để đảm bảo quyền lợi của khách hàng. Cụ thể như sau:

Gia hạn đóng phí: Khách hàng có thể đóng phí trong khoảng thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày kể từ ngày đến hạn,  

Linh hoạt đóng phí: Nếu hợp đồng đã được linh hoạt đóng phí, khách hàng có thể tạm thời ngưng đóng phí. Để duy trì hợp đồng cho khách hàng, công ty sẽ trích từ giá trị tài khoản của hợp đồng để thanh toán chi phí rủi ro và chi phí quản lý hợp đồng,

Khôi phục hiệu lực hợp đồng: Khách hàng vẫn có thể yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng trong vòng 24 tháng kể từ ngày hợp đồng bị mất hiệu lực.

Lạm phát, đồng tiền mất giá…là những yếu tố mà chúng ta không thể kiểm soát được. Tại Việt Nam, bảo hiểm nhân thọ cũng không có sản phẩm nào có thể giúp khách hàng khắc phục tác động của việc đồng tiền mất giá.

Tuy nhiên, qua tư vấn của các đại lý chuyên nghiệp và tính linh hoạt trong thiết kế sản phẩm, bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình, dù tiền có mất giá hay không.

Khi tư vấn giải pháp BHNT cho khách hàng, các đại lý chuyên nghiệp sẽ dựa vào mục tiêu mà khách hàng muốn đạt được trong tương lai (ví dụ có một khoản tiền nhất định vào một thời điểm nhất định trong tương lai để cho con đi du học) để cùng khách hàng tính toán và lựa chọn sản phẩm cũng như số tiền bảo hiểm phù hợp. Số tiền bảo hiểm này đã phải tính đến cả những yếu tố mất giá của đồng tiền cũng như chi phí có thể tăng lên trong tương lai.

Nếu bên mua bảo hiểm và/hoặc người được bảo hiểm thay đổi nơi cư trú, địa chỉ liên hệ, di chuyển ra nước ngoài bên mua bảo hiểm phải thông báo bằng văn bản cho công ty bảo hiểm trong vòng ba mươi (30) ngày kể từ ngày thay đổi

Hầu hết khách hàng không phải đi khám khi mua bảo hiểm nhân thọ, trừ một số trường hợp sau khi đã kê khai và nộp đầy đủ hồ sơ bệnh án mà công ty thẩm định vẫn chưa đủ dữ liệu thì công ty sẽ chủ động mời khách hàng đi khám miễn phí.

Tủy theo điều kiện tài chính và nhu cầu được bảo vệ của mỗi khách hàng hàng là khác nhau. Tuy nhiên, có hai cách tính cơ bản: 

-Một là nhu cầu tương lai của bạn (5 năm, 10 năm) là bao nhiêu, ví dụ 5 năm nữa bạn muốn có 500 triệu cho con đi du học. 

-Hai là dựa trên mức thu nhập bạn làm ra hiện nay, khoảng 10 lần thu nhập hàng năm của bạn, ví dụ thu nhập ổn định của bạn là 12 triệu/tháng vậy Số tiền bảo hiểm bạn nên cân nhắc bảo vệ khoảng 1,4 tỷ (10*12.000.000*12 tháng).

Càng sớm càng tốt, đặc biệt ở giai đoạn tuổi trẻ khi mà bạn có đủ sức khỏe lẫn tài chính để tham gia. Với cùng mệnh giá bảo vệ, mức phí của những người 40 - 50 tuổi có thể cao gấp 2, 3 lần so với những người 25 tuổi. Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng dài hạn, số phí bảo hiểm của mỗi kỳ đóng phí không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng. Vì vậy, tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm sẽ giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền đáng kể.

Bạn sẽ nhận quyền lợi đáo hạn khi kết thúc hợp đồng và nhận số tiền chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Nên tham gia cho bố mẹ trước. Thu nhập của bố mẹ rất quan trọng trong gia đình đối với con cái. Do đó cần bảo vệ thu nhập của bố mẹ trong mọi hoàn cảnh có thể xảy ra. Khi có điều kiện, mỗi người trong gia đình nên có 1 hợp đồng bảo hiểm riêng biệt để được bảo vệ tốt nhất.

Trường hợp người được bảo hiểm được bảo hiểm bởi nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau, khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm trên, thì người đó có quyền được hưởng quyền lợi bảo hiểm theo tất cả các hợp đồng nếu không có hạn chế về số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do hai bên cùng tham gia ký kết và cùng ràng buộc về quyền lợi và trách nhiệm. Do đó, khi Bên mua bảo hiểm thực hiện đóng phí bảo hiểm đầy đủ thì Công ty bảo hiểm bị ràng buộc về mặt pháp lý của cam kết của mình, do đó không thể tùy tiện chấm dứt Hợp đồng.

Tuy nhiên, theo quy định của pháp luật kinh doanh bảo hiểm, trong một số trường hợp, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện Hợp đồng bảo hiểm nếu trong quá trình thực hiện Hợp đồng, hoặc khi Giải quyết quyền lợi bảo hiểm, Doanh nghiệp bảo hiểm phát hiện Bên mua bảo hiểm hoặc Người được bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để được trả tiền bảo hiểm hoặc được bồi thường.

Khách hàng hoàn toàn có thể thay đổi định kỳ đóng phí cho phù hợp với điều kiện và khả năng. Theo quy định của Hợp đồng bảo hiểm, yêu cầu thay đổi định kỳ đóng phí cần được gửi tới bằng văn bản chậm nhất 15 ngày trước ngày đến hạn đóng phí.

Khách hàng tham gia bảo hiểm y tế (của cơ quan Bảo hiểm y tế) và tham gia sản phẩm chăm sóc sức khỏe hoàn toàn không liên quan đến nhau. Do vậy, khách hàng vẫn có thể nhận được đầy đủ quyền lợi của 02 sản phẩm này.

Tuy nhiên, Khi yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm, có thể cả 2 bên (Daiichi Life VN và cơ quan BHYT) sẽ cùng yêu cầu khách hàng cung cấp các chứng từ chứng minh quá trình điều trị và phẫu thuật. Do vậy, khi làm thủ tục thanh toán, khách hàng nên liên hệ trước với Dai-ichi Life và cơ quan BHYT để được hướng dẫn. 

Khách hàng sẽ được nhận lại phí bảo hiểm trong những trường hợp sau:

- Trong thời gian cân nhắc 21 ngày

- Sau 21 ngày, hợp đồng đã chính thức được công nhận, bạn muốn hủy hợp đồng sẽ nhận về số tiền tương ứng với Giá trị hoàn lại dựa trên Bảng minh họa trong hợp đồng.

Việc đảm bảo khả năng thanh toán của các doanh nghiệp bảo hiểm được Bộ Tài Chính giám sát rất chặt chẽ. 

Cụ thể, các doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định, họ còn phải ký quỹ, thiết lập các quỹ dự phòng theo quy định cụ thể của Bộ Tài Chính. Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm phải luôn đảm bảo biên khả năng thanh toán (là phần chênh lệch giữa giá trị tài sản và các khoản nợ phải trả) không thấp hơn biên khả năng thanh toán tối thiểu theo quy định của Bộ Tài Chính. Định kỳ, các công ty bảo hiểm phải báo cáo tình hình tài chính, khả năng thanh toán của mình cho Bộ Tài chính.

Các doanh nghiệp bảo hiểm còn được kiểm toán bởi các công ty kiểm toán độc lập. Định kỳ các công ty kiểm toán sẽ kiếm toán toàn bộ sổ sách, báo cáo, quy trình nhằm đảm bảo tất cả đều được thực hiện đúng theo quy định của cơ quan chức năng.

Hoạt động kinh doanh bảo hiểm được Nhà nước, thông qua Bộ Tài chính cấp giấy phép kinh doanh và quản lý rất chặt chẽ.

Để đảm bảo quyền lợi của khách hàng, Bộ Tài Chính luôn giám sát để đảm bảo khả năng thanh toán của Công ty bảo hiểm; yêu cầu Công ty bảo hiểm phải thi hành các biện pháp khắc phục khi khả năng thanh toán của công ty rơi vào vùng báo động; yêu cầu Công ty bảo hiểm phải chuyển giao toàn bộ Hợp đồng bảo hiểm, quỹ và dự phòng nghiệp vụ liên quan đến Hợp đồng cho các Doanh nghiệp bảo hiểm khác trong trường hợp phá sản hoặc giải thể.

Như vậy, Khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm về các quyền lợi gắn liền với Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình.

BHNT hỗ trợ tạo dựng sự ổn định xã hội thông qua việc đảm bảo an toàn tài chính,

BHNT giúp giảm gánh nặng ngân sách quốc gia trong việc chăm lo người già, và những người phụ thuộc khi người trụ cột trong gia đình không may qua đời,

BHNT giúp tạo công ăn việc làm ổn định với thu nhập thỏa đáng cho rất nhiều người,

BHNT giúp huy động vốn để đầu tư cho những dự án trung và dài hạn nhằm góp phần phát triển đất nước.

Số tiền khách hàng đóng vào khi tham gia bảo hiểm sẽ được trích lập quỹ dự phòng rủi ro. Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dựa trên những quy tắc số đông bù số ít: Nhiều người cùng tham gia bảo hiểm, nhưng không phải tất cả đều gặp rủi ro trong cuộc sống, chỉ một số ít có thể gặp rủi ro và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trích phần tiền từ quỹ rủi ro để chi trả quyền lợi cho người bất hạnh. Những ai may mắn, sống khỏe và an bình sẽ nhận được quyền lợi tương ứng là lãi và bảo tức trên số tiền mình đã đóng góp.

Nhà nước luôn có những biện pháp kịp thời nhằm kiểm soát nguy cơ tài chính của các doanh nghiệp bảo hiểm. nếu không may doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ bị phá sản, quyền lợi bảo hiểm của khách hàng vẫn được đảm bảo theo các phương án sau: 

- Chuyển giao hợp đồng bảo hiểm sang doanh nghiệp bảo hiểm khác: Căn cứ Điều 74, Luật kinh doanh bảo hiểm 2000, trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm giải thể, phá sản, thì doanh nghiệp bảo hiểm phải chuyển giao toàn bộ các hợp đồng bảo hiểm đã ký kết với khách hàng cho doanh nghiệp bảo hiểm khác theo thỏa thuận hay theo quy định. Mọi quyền lợi bảo hiểm của khách hàng vẫn được duy trì theo hợp đồng đã ký kết.

- Được quỹ bảo vệ người được bảo hiểm chi trả: Căn cứ Điểm a, Khoản 1, Điều 106, Nghị định 73/2016/NĐ-CP thì khách hàng sẽ được Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm trả tiền bảo hiểm, trả giá trị hoàn lại, trả tiền bồi thường bảo hiểm hoặc hoàn phí bảo hiểm theo quy định tại hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm mất khả năng thanh toán hoặc phá sản.

Bảo hiểm nhân thọ không phải là đa cấp. Nó là hình thức kinh doanh công khai, minh bạch theo sự quản lý của pháp luật. 

Theo ông Ngô Trung Dũng – Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam chia sẻ: “Hoạt động kinh doanh bảo hiểm được quy định rất chặt chẽ thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm, Nghị định Chính phủ và Thông tư của Bộ Tài chính hướng dẫn thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm. Bên cạnh các quy định về thành lập và hoạt động của công ty BHNT, các đại lý chỉ được bán sản phẩm bảo hiểm với các quy tắc điều khoản, biểu phí, hợp đồng bảo hiểm, giấy yêu cầu bảo hiểm, minh họa bán hàng đã được Bộ Tài chính phê chuẩn. Vì vậy, để đánh giá về hoạt động BHNT hay đa cấp cần phải hiểu rõ bản chất của nó. Khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi tìm hiểu bảo hiểm bởi tính hợp pháp đã được pháp luật công nhận”

Không phải. Các công ty bảo hiểm nhân thọ trong và ngoài nước kinh doanh trên lãnh thổ Việt Nam chỉ hoạt động theo quy luật của Nhà nước Việt Nam như: luật kinh doanh bảo hiểm, luật thuế… và chịu sự giám sát, chỉ đạo của các cơ quan Nhà nước.

Theo quy định của pháp luật, mọi trường hợp chia tách, hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp bảo hiểm phải đảm bào không làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của người mua bảo hiểm. Bộ Tài chính Việt Nam là cơ quan quản lý Nhà nước kiểm soát và phê duyệt các trường hợp chia tách, hợp nhất, sáp nhập này nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.

Lịch sử đã chứng minh, công ty bảo hiểm Dai-ichi Life của Nhật Bản đã mua lại Bảo Minh CMG của Việt Nam vào năm 2006. Dù chủ sở hữu và tên công ty có thay đổi, mọi quyền lợi, nghĩa vụ của tất cả khách hàng tham gia bảo hiểm với Bảo Minh – CMG hiện nay đều sẽ được thực hiện đúng như đã cam kết trong Hợp đồng bảo hiểm đã ký. Hơn nữa, đối với bảo hiểm, chữ tín và niềm tin vẫn là yếu tố quyết định tới sự sống của công ty bảo hiểm.

Bằng chứng có giá trị pháp lý đảm bảo công ty bảo hiểm thực hiện đúng cam kết chi trả chính là Hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa Bên mua bảo hiểm và Doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó Bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho Người thụ hưởng hoặc bồi thường cho Người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.